Евгений ОВСЯННИКОВ: Ищете волшебника? Опасайтесь сказочников!

Ежедневно только в ГУ Банка России по Центральному федеральному округу поступает порядка 500 обращений граждан. Подавляющее большинство этих обращений связано  с финансовыми услугами: кредитованием физических лиц, взысканием долгов, проблемами с ОСАГО, мошенничеством на финансовых рынках и другими, которые оказывают населению поднадзорные мегарегулятору организации.

О мошенничестве на финансовых рынках и как распознать мошенников, действующих под видом добросовестных компаний, нам расскажет управляющий Отделением по Курской области Главного управления Центрального банка Российской Федерации по Центральному федеральному округу Евгений Викторович ОВСЯННИКОВ.

– Каждый из нас с детства знает сказку о Буратино, в которой деревянный мальчик поверил рассказу проходимцев о том, что из нескольких закопанных на Поле чудес золотых монет можно вырастить целое денежное дерево. К сожалению, и в реальной жизни встречи с мошенниками бывают довольно часто, и не всегда они заканчиваются благополучно.

 Расскажу о наиболее распространенных схемах финансовых махинаций и о признаках, на которые следует обратить внимание, чтобы не потерять свои деньги навсегда.

 Самый распространенный тип пирамиды работает по классической схеме, как «МММ». С населения под обещание огромных процентов собираются деньги, некоторое время обещанные суммы выплачиваются, и первые участники становятся живым примером, обеспечивая бурный приток в пирамиду новых клиентов.

 Пока появляются новые «инвесторы», пирамида растет, первые участники получают свои дивиденды за счет новичков. Очень часто к «вербовке новобранцев» привлекают самих участников, обещая им за каждого вовлеченного новичка определенный процент. Если вам предлагают таким образом «поработать», хорошо подумайте: вы, попавшись на эту удочку, сами становитесь пособником и обманщиком. И при этом все равно остаетесь обманутым. Стоит притоку новых участников ослабнуть, денег перестает хватать на выплаты всем. Пирамида начинает стремительно разваливаться, оставляя в итоге без вложенных денег всех, кроме ее организаторов.

Также обращаю ваше внимание на то, что мошенники активно осваивают современные информационные технологии, и теперь пирамиды возникают еще и в Интернете. Схема та же и результат тот же. Только передача и получение денег осуществляются не путем внесения их в кассу, а посредством различных систем денежных переводов.

Еще один относительно новый вид мошенничества, который его инициаторы считают весьма перспективным, это – псевдомикрофинансовые организации и лжекредитные потребительские кооперативы.

При этом нужно помнить, что микрофинансовые организации и кредитные потребительские кооперативы – организации легальные, прямо предусмотренные законодательством. Поэтому необходимо разбираться, как они должны вести деятельность и, соответственно, какие признаки говорят о мошенничестве.

Микрофинансовая организация (МФО) – это компания, выдающая займы гражданам, юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям. При этом МФО не является банком. Как правило, они выдают относительно небольшие суммы на развитие бизнеса (до 3 миллионов рублей), а также оформляют потребительские микрозаймы и так называемые займы до зарплаты, в том числе через Интернет (онлайн-займы). С 29 марта 2016 года все МФО делятся на две категории: микрофинансовые компании (с капиталом не менее 70 млн. рублей) и микрокредитные компании. Микрофинансовые компании могут привлекать средства от неограниченного круга лиц и выдавать займы на сумму до 1 миллиона рублей. Микрокредитные компании могут привлекать средства только от своих учредителей и выдавать займы на сумму не более 500 тысяч рублей.

По договорам микрозайма, заключенным не раньше 29 марта 2016 года, сумма начисленных процентов не может превышать четырехкратного размера суммы займа. Однако в эту сумму не входят штрафы и пени за просроченные платежи. С 1 января 2017 года ограничение по процентам станет трехкратным, а для тех граждан, кто по разным причинам не может обслуживать долг, – двукратным, а штрафы и пени будут включены в это ограничение.

МФО могут выдавать онлайн-зай­мы, которые регулируются теми же нормами законодательства, что и зай­мы, выдаваемые в офисе микрофинансовой организации. В том числе на них распространяются и все ограничения по предельному размеру долга, о которых уже было сказано.

У всего, что связано с удаленным обслуживанием, в том числе и через Интернет, есть свои риски, и главным из них является риск неправильной идентификации клиента, когда один человек выдает себя за другого и пытается получить деньги взаймы. С 29 марта 2016 года микрофинансовые организации, выдающие онлайн-зай­мы, могут проводить упрощенную идентификацию клиентов при заключении договоров на сумму не более 15 тысяч рублей. При этом микрофинансовые компании могут поручить проведение такой идентификации кредитной организации, например, банку. А микрокредитные организации этой возможности не имеют и должны проводить идентификацию клиента самостоятельно.

Помимо предоставления займов, МФО может и сама взять деньги взаймы у гражданина, о чем составляется договор. Но нужно помнить, что если деньги привлекает микрофинансовая компания от лиц, не являющихся ее учредителями, то по закону сумма такого договора не может быть меньше 1,5 миллиона рублей. Если в рекламных материалах компании фигурирует меньшая сумма – значит, вас, скорее всего, вводят в заблуждение относительно деятельности фирмы.

Некоторые недобросовестные фирмы предлагают потенциальным клиентам открыть вклад. Это нарушение! Вклад можно открыть только в банке!

Важно помнить: если вы доверяете деньги микрофинансовой организации, то она должна состоять в государственном реестре микрофинансовых организаций. Надзор за деятельностью МФО осуществляет Банк России. Он же ведет государственный реестр микрофинансовых организаций, размещенный на его официальном сайте (www.cbr.ru, раздел «Финансовые рынки» / «Надзор за участниками финансовых рынков» / «Государственный реестр микрофинансовых организаций»). Если там вы не нашли названия МФО, которая предлагает вам свои услуги, стоит насторожиться. Кроме того, в отдельной вкладке можно ознакомиться со списком МФО, исключенных из реестра.

Часто в мошеннических схемах функции разделены между различными компаниями: МФО привлекает клиентов, а договоры займа заключаются с другой организацией. Запомните: если вы пришли в МФО, чтобы доверить ей свои средства, то и договор вы должны заключить именно с этой микрофинансовой организацией, а не с какой-то третьей компанией.

Кредитный потребительский кооператив (КПК) – это добровольное объединение физических и/или юридических лиц, деятельность которого направлена на удовлетворение финансовых потребностей членов кредитного кооператива (пайщиков). Другими словами, кредитные потребительские кооперативы привлекают средства своих пайщиков, чтобы из них выдавать кредиты (займы). Строгих ограничений на сумму привлекаемых средств нет. КПК обязаны быть членами саморегулируемых организаций (СРО) и соблюдать установленные ими стандарты, в том числе затрагивающие взаимодействие с потребителем. Организаторы КПК, стремясь показать надежность своего предприятия, могут заявлять, что взносы пайщиков застрахованы. В этом случае уточните – от чего именно, запросите договор со страховой компанией (его обязаны предоставить по первому требованию) и почитайте, о каких страховых случаях идет речь.

Перечень КПК, членов СРО, размещен на официальном сайте Банка России (www.cbr.ru / «Финансовые рынки» / «Государственный реестр саморегулируемых организаций кредитных потребительских кооперативов») и на сайтах самих СРО.

Повышенный доход подразумевает и повышенный риск. Государственной системы страхования средств клиентов микрофинансовых организаций или кредитных потребительских кооперативов не существует! Поэтому, прежде чем принять решение, необходимо взвесить все за и против.

Еще раз напоминаю: минимальная сумма, которую вы можете доверить микрофинансистам, составляет 1,5 миллиона рублей. В то же время у кредитных потребительских кооперативов такой законодательно закрепленный порог отсутствует.

 И последнее: большинство компаний, действующих на финансовом рынке России, являются добросовестными и кровно заинтересованы в честном и прозрачном ведении бизнеса. И они страдают от действий финансовых мошенников, которые подрывают доверие к порядочным игрокам рынка. Потому советую: прежде чем доверять кому-либо свои деньги, проверяйте компанию!

Беседовала
Зоя ПАВЛОВА


Поздравляем!

Евгений Викторович Овсянников родился и вырос в Курске, 22 августа отмечает круглую дату со дня рождения.  За его плечами большой трудовой путь служения родине, в том числе 23 года успешной работы  в системе Банка России.

Редакция журнала от души  поздравляет нашего земляка  с приближающимся 50-летием. Желаем крепкого здоровья на долгие годы, тепла и любви родных и близких, уважения и неизменной поддержки коллег! Пусть все ваши планы воплотятся в реальность, а благополучие сопутствует на всем жизненном пути!


< Вернуться к содержанию

VIP # 03-2016

Комментарии пользователей



Последний комментарий