Купить нельзя арендовать

К жилищной ипотеке в России уже привыкли, а вот ипотека коммерческая малому бизнесу пока кажется делом довольно непростым, непонятным. Насколько реально купить помещение для ресторана, магазина, парикмахерской или, скажем, автосервиса, если собственных свободных средств пока не хватает даже на первоначальный взнос?

Разберемся на примере продукта «Кредит-Недвижимость» от Промсвязьбанка, который одним из первых на российском рынке предложил предпринимателям бизнес-ипотеку, а недавно еще и упростил эту программу.

Аренда: предпринимательские риски

Во-первых, кому захочется вкладываться в хороший капитальный ремонт, если через пару месяцев (или пусть даже через год) арендодатель может попросить тебя освободить помещение или повысить арендную плату, так что желание переехать появится само собой.

Во-вторых, если бизнес напрямую зависит от места расположения,  например, вы владелец кафе, салона красоты или магазина – смена адреса неизбежно повлечет за собой потерю части клиентов, а значит, и убытки. Самый неприятный вариант развития ситуации, когда конкуренты попытаются отобрать у вас отличное место и предлагают арендодателю более выгодные условия сотрудничества.

Тем, кто не готов мириться с подобными рисками, банки предоставляют возможность купить собственное помещение.

– Сегодня наша программа «Кредит-Недвижимость» пользуется широким спросом среди компаний малого бизнеса, – рассказывает Роман Владимирович Долещук, региональный директор операционного офиса «Курский» Промсвязьбанка. – Это бизнес-ипотека, которая позволяет предпринимателям, не изымая средств из оборота, приобрести торговые площади, склады, офисы, помещения под производство и так далее. Предложение высоко востребовано среди наших клиентов, желающих развивать свой бизнес.

Бизнес-ипотека: кому, сколько и насколько?

Как работает бизнес-ипотека? Оставим в стороне рекламные формулировки и рассмотрим ситуацию на конкретном примере. Допустим, предприниматель Сергей, имея сеть шиномонтажных мастерских, задумался о развитии бизнеса и решил открыть точку в соседнем городе. Для этого ему, разумеется, потребовалось помещение, на покупку которого у Сергея нет собственных средств. Предприниматель решил оформить коммерческую ипотеку в Промсвязьбанке. Итак, стоимость подходящего для шиномонтажа гаража – 12 млн. рублей, именно эту сумму и необходимо взять в ипотеку.

Получив заявку на кредит от Сергея, специалисты Промсвязьбанка провели оценку объекта недвижимости и рассчитали возможный срок кредитования – 10 лет. Таким образом предпринимателю удалось сэкономить на услугах оценщика, так как оценка стала заботой банка.

Далее, для окончательного расчета условий будущего кредита  специалистам банка пришлось учесть несколько моментов. Ключевой – у Сергея не было суммы на первоначальный взнос. Чтобы решить эту проб­лему, Промсвязьбанк принял в качестве залога товары предпринимателя, находящиеся в обороте, – расходные материалы и шины. К тому же залоговым гарантом погашения кредита для банка стал сам гараж, для приобретения которого Сергей оформлял бизнес-ипотеку. Такого обеспечения оказалось достаточно, и банк одобрил заявку предпринимателя на «Кредит-Недвижимость».

Однако тут обнаружился еще один важный момент: Сергею требовался год, чтобы сделать ремонт в новом пункте шиномонтажа и сформировать базу первых клиентов. Только после этого предприниматель мог получать прибыль, достаточную для ежемесячного погашения кредита. Специалисты банка предложили выход из ситуации – отсрочку платежа на 12 месяцев. В течение года Сергей оплачивал банку только проценты. Получается, что кредит покрывался действующим бизнесом, пока новый шиномонтажный пункт набирал мощь.

Также банк с пониманием отнесся к сезонности шиномонтажных работ. Клиент признался, что размер выручки в его бизнесе серьезно зависит от времени года. Осенью и весной, когда водители меняют резину, обороты и прибыль бизнеса гораздо выше. Решением этой проблемы стал индивидуальный график, который был сформирован в рамках продукта «Кредит-Недвижимость». График учитывал бизнес-модель Сергея: размер платежей варьировался в зависимости от сезона, а потому был комфортен для предпринимателя в течение всего периода погашения коммерческой ипотеки. Спустя три года предприниматель сделал ремонт, успешно запустил точку и полностью окупил покупку недвижимости. Появилась возможность закрыть кредит досрочно, что он и сделал, без штрафов и комиссий.

Очевидные преимущества

– Оформление кредита без первоначального взноса, длинный срок кредитования (до 10 лет), отсрочка основного долга на продолжительный срок (до 12 месяцев), лимит по кредиту до 100 млн. рублей, индивидуальный график погашения, бесплатное досрочное погашение – это ключевые условия, которые позволили предпринимателю воспользоваться кредитной программой «Бизнес-Недвижимость», – комментирует Роман Владимирович Долещук. – Эта программа, позволяющая учитывать особенности работы конкретного бизнеса, становится для клиентов Промсвязьбанка приемлемым способом решения проблемы с приобретением офиса, склада, производственного, торгового помещения и так далее.

К другим важным преимуществам бизнес-ипотеки и в ПСБ, и сами заемщики относят возможность получения кредита на физическое лицо (в этом случае для собственников бизнеса сумма кредита не должна превышать 50 млн. рублей). Обратите внимание, что продавцом недвижимости также может выступать как юридическое, так и физическое лицо.

Если говорить об ограничениях на использование помещения, запрет на сдачу объекта в аренду или на изменение сферы деятельности компании, то, по словам Романа Владимировича Долещука, у клиентов Промсвязьбанка были случаи перепрофилирования бизнеса в помещении, на которое они брали бизнес-ипотеку, и никаких возражений не возникало. Куда важнее вовремя выплачивать взносы по кредиту. И, если у предпринимателя «не пошел» бизнес, помещение вполне можно сдать в аренду для погашения платежей. «Среди клиентов банка много тех, для кого арендный бизнес — основной», – признался эксперт.

Хотелось бы добавить пару слов о сервисе «Мое дело» – первого в России сервиса, который объединяет все необходимое для ведения налогового, бухгалтерского и кадрового учета через интернет.

Используя сервис «Мое дело», есть возможность сдавать отчетность, не выходя из дома и офиса. «Мое дело» автоматически сформирует отчет и отправит через интернет в любую налоговую инспекцию России, а также в ПФР, ФСС и Росстат. Вам не нужно изучать порядок налоговых расчетов, «Мое дело» безошибочно посчитает налоги и взносы и создаст документы на оплату (платежное поручение, квитанцию). «Мое дело» составит для вас персональный налоговый календарь. Вы не пропустите сроки уплаты налогов и сдачи отчетности благодаря напоминаниям по смс и электронной почте. Можете вести учет доходов и расходов, все, что вам нужно, – просто внести необходимые данные в «Мое дело». Сервис автоматически отследит движение денежных средств, сформирует КУДИР и учтет выручку.

Хотите проверить партнера по бизнесу? Запросите выписку из ЕГРЮЛ или ЕГРИП через «Мое дело». А чтобы убедиться, что у вас нет долгов и все налоги уплачены верно, проведите сверку с ФНС. Получите практические рекомендации по налогам и кадрам от наших экспертов бесплатно прямо в «Личном кабинете». За каждую консультацию мы несем материальную ответственность. Объединив систему PSB-On-line с сервисом «Мое дело», мы дали нашим клиентам возможность получать все необходимые бухгалтерские услуги в режиме одного окна. Уверен, пользователи оценят полезность и удобство нового сервиса.


Более подробную информацию о продуктах для предприятий малого бизнеса можно посмотреть на сайте Промсвязьбанка www.psbank.ru в разделе «Бизнесу».


< Вернуться к содержанию

VIP # 03-2014

Комментарии пользователей



Последний комментарий