Сбербанк: банк времени

12 ноября Сбербанк отпразднует 177-ю годовщину со дня основания. Несмотря на солидный возраст, Банк динамично и непрерывно развивается. Традиционный банкинг уже называют  ушедшим в историю. О том, каков сегодня облик современного банка и почему куряне все чаще выбирают именно Сбербанк, нам рассказал управляющий Курским отделением ПАО Сбербанк Сергей Хоров.

– Сергей Николаевич, расскажите, что собой сегодня представляет Сбербанк?

– В последнее время банк внедрил значительное количество новых инновационных технологий, увеличил скорость принятия решений и вывода новых продуктов на рынок. К примеру, 99% решений по кредитам физическим лицам принимаются автоматически, без участия сотрудников банка, а время прохождения платежа между клиентами Сбербанка сократилось с 45 до 6 минут. Сегодня Сбербанк движется в маркетплейс, в цифровую «Экосистему».

– Что такое «Экосистема»?

– Это единая технологическая платформа, объединяющая банк с его продуктами, сервисами и каналами, клиентов и партнеров. Например, купить одежду или продукты питания, заплатить за детский сад, приобрести авиабилеты или страховку, выбрать интересующую квартиру и подать заявку на ипотеку, оплатить различные услуги – и все это можно сделать в один клик и в одном месте через телефон или компьютер, не выходя из дома. Это уже реальность, а не далекое будущее. И все благодаря формирующейся «Экосистеме» Сбербанка, платформа которой находится в стадии реализации и функционального наполнения. В ближайшие годы она будет только развиваться, нарастая все новыми услугами, причем теми, которые необходимы конкретно вам, а не вашему соседу, так как банку уже хорошо известны ваши интересы и потребности.

– Как это физически будет выглядеть?

– Зайдя в «Сбербанк Онлайн», вы увидите там поставщиков различных услуг – медицинских, государственных, телекоммуникационных и т.д. То есть, если мы знаем, что вы часто путешествуете, система будет предлагать вам бронирование отелей, скидки на авиабилеты, исходя именно из ваших предпочтений.

– Какие услуги в «Экосистеме» Сбербанка куряне могут получить уже сегодня?

– Есть телеком, медицина. Сбербанк получил разрешение ФАС о создании совместной компании с «Яндекс.Деньги», в ноябре планируется запуск собственного мобильного оператора «СберМобайл». Есть онлайн-касса для малого бизнеса. Есть «ДомКлик» – сервис по подбору и покупке недвижимости. Это своего рода персональный агент по недвижимости, который всегда рядом, и его уже оценили миллионы пользователей. Мы видим, что все больше курян сегодня выбирают «ДомКлик» для приобретения жилья. Если в августе 2018 года на территории Курского региона около 6% ипотечных кредитов оформлялось через онлайн-сервис, то в октябре 2018 года этот показатель составил уже 17%. И вся «Экосистема» будет постоянно пополняться по ходу совершенствования платформы.

– Помимо недвижимости, есть ли подобные предложения в других направлениях?

– Если отвлечься от рынка недвижимости, то стоит отметить недавно появившийся цифровой сервис для инвесторов – «Сбербанк Инвестор». С его помощью можно не просто покупать и продавать ценные бумаги, но и получать квалифицированные консультации в оперативном режиме. Для юридических лиц есть готовый пакет финансовых сервисов, позволяющий бизнесмену зарегистрировать свое дело, вести бухгалтерию, управлять рекламой, создать сайт, пользоваться юридическими консультациями при написании юридических документов и так далее.

Ежеквартально более тысячи предпринимателей регистрируют свой бизнес в Курской области. Из них свыше 55% выбирают Сбербанк в качестве финансового партнера и открывают у нас расчетные счета. Сбербанк нацелен на то, чтобы помочь им сделать первый шаг, избежать типичных ошибок.

– Как, на ваш взгляд, «Экосистема» может помочь предпринимателям в развитии бизнеса?

– К сожалению, каждое пятое-шестое малое предприятие закрывается, не проработав и года. И только 3,4% малых предприятий России, по статистике, существуют дольше трех лет. Главная причина неудач – недостаток знаний, опыта и квалификации.

Сбербанк взял на себя не только задачи по оказанию непосредственной помощи в ведении бизнеса своим клиентам, но и, например, не совсем типичную для банка функцию – просвещение. Для этого в «Экосистеме» Сбербанка действуют обучающие площадки, такие как «Деловая среда» и программа развития предпринимателей «Бизнес-класс», которую мы реализуем совместно с Google.

– Что нужно, чтобы стать участником программы?

– Мы создаем «Экосистему» для решения проблем предпринимателей. Все, что нужно для вашего бизнеса, в одном месте. В сообществе «своих» предприниматель найдет поддержку и сможет познакомиться с опытом реальных предпринимателей по всей стране. Первый шаг – пройти бесплатную регистрацию на сайте www.business-class.pro – программа «Бизнес-класс» или dasreda.ru – портал «Деловая среда». 93% участников назвали курс выгодной инвестицией своего времени.

– Цифровая «Экосистема» фокусируется на конечных потребностях клиента. При этом старается ли банк не только удовлетворить, но и предвосхитить потребности?

– Внутри банковской технологической платформы выделены три группы сервисов, предоставляемых банком клиентам, – банковские, дополнительные и аналитика. Например, банковские сервисы. Представьте, вы – предприниматель, но у вас нет расчетного счета, а контрагент должен перечислить денежные средства, что делать? Заходим на сайт банка, дистанционно резервируем номер счета, и через пять минут вы можете его направлять контрагенту для перечисления средств. Собираете пакет документов согласно перечню, предоставляете в банк, после проверки документов вы можете проводить расходные операции. После подключения к сервису «Сбербанк Бизнес Онлайн» (СББОЛ) вы в удаленном онлайн-режиме из любой точки, где есть Интернет, можете полностью управлять своими счетами. Расчеты внутри системы осуществляются в режиме 24/7 из любой точки мира. Подключив услугу Е-инвойсинг, вы можете обмениваться с контрагентами электронными юридически значимыми документами, а также в электронном виде сдавать отчетность в госорганы, что очень удобно. Это экономит не только время, но и деньги на приобретение бумаги, канцтоваров, хранение бумажных документов.


– Какие цифровые сервисы выбирают курские предприниматели?

– Наиболее популярный сервис для 90% начинающих предпринимателей, применяющих упрощенную систему налогообложения, – «Моя бухгалтерия». Для них реализована бесплатная возможность диджитализации функции бухгалтерии. С помощью сервиса «Моя бухгалтерия онлайн» предприниматели могут упростить ведение бухгалтерского учета и автоматизировать стандартные операции. Клиентам Сбербанка не придется тратить время на отражение доходов и расходов в бухгалтерии – данные автоматически передаются из СББОЛ. Выписки из банка загружаются в сервис, а сформированные платежные поручения выгружаются и отправляются в банк.

Для предпринимателей на стандартной системе налогообложения разработан сервис «Моя бухгалтерия (аутсорсинг)». Например, в Курской области услуги штатного бухгалтера могут стоить около 30 тысяч рублей в месяц. Сервис поможет снизить эти затраты на 25-70%. Сервис «Моя бухгалтерия» – это неотъемлемая часть «Экосистемы» для предпринимателей.

– В Сбербанке можно и партнеров проверить?

– По данным издания Cossa.ru, в области digital-услуг с невыполнением обязательств партнеров по договору сталкиваются 73% заказчиков и 79% исполнителей. Иными словами, абсолютное большинство предпринимателей.

Сбербанк запустил сервис, с помощью которого можно проверить действующих и потенциальных партнеров. Сервис позволяет оценить ключевые бизнес-метрики, получить информацию по финансовым показателям и т.п. Данные формируются онлайн и предоставляются пользователю в удобном формате, что позволяет оценить «проблемные зоны» контрагента. Сервис использует данные только из открытых источников, никакой конфиденциальной информации по контрагентам он не предоставляет. В числе источников, из которых аккумулируется информация, – Федеральная налоговая служба, Федеральная служба статистики, Единый государственный реестр, картотека арбитражных дел, портал государственных закупок.

– На технологиях Сбербанк делает серьезный акцент…

– Наша задача – не только предоставлять финансовые услуги, но и, в том числе, менять привычки потребления финансовых сервисов. Доля банковских услуг, оформляемых через онлайн-каналы Сбербанка, достигает уже 40%. Через Интернет теперь можно открыть вклад или оформить заявку на потребительский кредит благодаря сервису «Сбербанк Онлайн». В 2018 году это сделали более 18 тысяч наших клиентов, потому что на рассмотрение заявки уходит максимум два дня, а участникам зарплатного проекта сотрудники Сбербанка перезвонят еще раньше.

– То есть современные банковские тренды таковы, что людям нужны не столько банки как учреждения, сколько финансовые услуги?

– Сегодня, когда нам нужно что-то купить, мы пользуемся картой – дебетовой или кредитной. В начале 2016 года доля безналичных платежей в регионе составляла около 12%, в начале 2018 года – около 23%. Согласно «Рейтингу безналичных регионов», составленных Сбербанком, Курская область не в числе лидеров, однако она обладает существенным потенциалом для развития данного направления. В ряде регионов страны уже сегодня доля безналичных платежей составляет более 50%. Плас­тиковых карт Сбербанка в Курской области столько же, сколько жителей. Две трети курян получают зарплату «на пластик» Сбербанка. Одна треть платежей в регионе проходит через удаленные каналы обслуживания Сбербанка. 79% безналичных расчетов в магазинах Курской области производится именно благодаря эквайрингу банка. Мы активно участвуем в создании инновационной среды, продвижении цифровых технологий в регионе. Как раз сейчас в районах Курской области готовится к внедрению наш новый проект «Cash Out», который позволит клиенту в торговой точке через терминал Сбербанка не только оплатить покупку, но и снять наличные средства.

– Сбербанк в последнее время часто называют банком времени, почему?

– Потому что мы стараемся делать все возможное, а порой и невозможное, чтобы сберечь главный и невосполнимый ресурс наших клиентов – время. Например, в Сбербанке была внедрена интеллектуальная система управления (ИСУ) розничной сетью, основанная на анализе big data.

В модель управления мы заложили метрики, соблюдение которых позволяет качественно и в срок выполнять поставленные задачи. Ещё одно преимущество модели управления – это прозрачность действий на каждом уровне. Любые неэффективные управленческие действия сотрудников местного уровня видны самому высокому руководителю. Внедрение ИСУ позволило высвободить 55% времени руководителей розничных офисов Банка. В результате 90% времени руководитель офиса занимается работой с клиентами и развитием персонала. Кстати, сегодня вопрос применения ИСУ, реализованной в Сбербанке, рассматривается для внедрения в государственной службе в ряде регионов.

– Сергей Николаевич, Сбербанк в курском регионе является одним из крупнейших налогоплательщиков. В 2017 году в бюджет области было перечислено почти 1 млрд. рублей. Более 60% работающего населения в Курской области получает заработную плату на банковские карты Сбербанка, а с начала года более четырех тысяч курских семей смогли приобрести жилье благодаря Сбербанку. Как вы оцениваете результаты работы курского отделения и каковы планы на будущее?

– По итогам 2018 года Курское отделение Сбербанка планирует увеличить свою прибыль на 25%, и мы не собираемся останавливаться на достигнутом. Но важнее то, как оценивают нашу работу клиенты. Когда действия команды приводят к тому, что люди не тратят свое время на рутинные процессы, могут быстро и в любой момент реализовать все свои устремления и мечты – это вызывает удовлетворение. В современном мире скорость решает все. Бизнесу нужны «быстрые» банки.

 Следующий этап развития – дальнейшее улучшение клиентского опыта, новая технологическая платформа и развитие нашей команды, что позволит оставаться лучшим и надежным банком для населения и бизнеса региона. Горжусь, что жители и предприниматели Курской области, обратившись в Сбербанк однажды, в дальнейшем со всеми новыми проектами приходят к нам, понимая, что мы – надежный стратегический партнер. Будем делать все от нас зависящее, чтобы так было и в дальнейшем.

Роман АЛЕКСЕЕВ


< Вернуться к содержанию

VIP # 06-2018

Комментарии пользователей



Последний комментарий